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反洗钱知识
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法律法规
反洗钱宣传培训
2014反洗钱宣传
什么是反洗钱
反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
金融机构违反《反洗钱法》的处罚规定有哪些?
(一)金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分:
1.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;
2.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;
3.未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
(二)金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员, 处一万元以上五万元以下罚款:
1.未按照规定履行客户身份识别义务的;
2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;
3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;
4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;
5.违反保密规定,泄露有关信息的;
6.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;
7.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
金融机构有前款行为,致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的, 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分,或者建议依法取消 其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
(三)违反《反洗钱法》规定,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
金融机构反洗钱有哪些义务?
(一)金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作,制定反洗钱内部操作 规程和控制措施,对工作人员进行反洗钱培训,增强反洗钱工作能力;
(二)金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。
对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,客户身份信息发生变化时,应当 及时予以更新;
按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人;
在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的,应当重新识别客户身份;
保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别,并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
(三)金融机构应当在规定的期限内,妥善保存客户身份资料和能够反映 每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
(四)金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
(五)金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
(六)金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
(七)金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定,协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。
(八)金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。
(九)金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密,不得违反规定向客户和其他人员提供。
(十)金融机构应当按照中国人民银行的规定,报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。
开展反洗钱工作的意义
开展反洗钱工作的意义体现在以下几方面:
(一)有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;
(二)有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;
(三)有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;
(四)有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;
(五)有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。
反保险诈骗方式
举报电话
保险欺诈,是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为,主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类等。
保险欺诈案件主要包括三类欺诈行为:
(一)保险金诈骗类欺诈行为。包括:故意虚构保险标的,骗取保险金;编造未曾发生的保险事故,或者编造虚假的事故原因或者夸大 损失程度,骗取保险金;故意造成保险事故,骗取保险金的行为等。其中,编造未曾发生的保险事故是指在未曾发生保险事故的情况下,向保险人提供编造的事故,以骗取保险金的行为;故意造成保险事故是指在保险合同有效期内,故意制造保险事故, 使所投保的财产灭失、损毁,或者致使被保险人死亡、伤残或者疾病,以骗取保险金的行为。
(二)非法经营保险业务类欺诈行为。包括:非法设立保险公司、非法设立保险中介机构,设立虚假的保险机构网站,假冒保险公司名义设 立微博、发送短信开展业务,非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务,以及销售境外保险公司保单等行为。
(三)保险合同诈骗类欺诈行为。包括:销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等 材料欺骗消费者,以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。
举报电话 400-888-0011
销售误导甄别
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相关法规
销售误导,是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,违反《保险法》等法律、行政法规 和中国保监会的有关规定,通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式,对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,不得有下列欺骗行为:

(一)夸大保险责任或者保险产品收益;
(二)对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传;
(三)以赠送保险名义宣传销售保险产品,实际并未赠送;
(四)以保险产品即将停售为由进行宣传销售,实际并未停售;
(五)对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传;
(六)以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品;
(七)将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售,或者将本公司的销售人员宣传为 其他保险公司或者金融机构的销售人员;
(八)其他欺骗行为。
人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况:

(一)免除保险人责任的条款;
(二)提前解除人身保险合同可能产生的损失;
(三)万能保险、投资连结保险费用扣除情况;
(四)人身保险新型产品保单利益的不确定性;
(五)人身保险产品保险期间、交费期限,以及不按期交纳保费的后果;
(六)人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响;
(七)人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利;
(八)其他重要情况。
举报电话 400-888-0011
保险销售从业人员监管办法
关于印发《人身保险业综合治理销售误导评价办法(试行)》的通知
关于印发《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》的通知
关于印发《人身保险销售误导行为认定指引》的通知
知识问答
相关法律法规
“非法集资”案例
如何防范保险非法集资风险
什么是非法集资
根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动,最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位,研究制定了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,该司法解释自2011年1月4日起施行。
什么是集资诈骗罪?
集资诈骗罪是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。集资诈骗罪中的“非法占有”应理解为“非法所有”。从这一概念可以看出本罪是目的犯、法定犯、数额犯、结果犯。 本罪的主体是一般主体,任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成本罪。依本节第200条的规定,单位也可以成为本罪主体。 在通常情况下,这种目的具体表现为将非法募集的资金的所有权转归自己所有、或任意挥霍,或占有资金后携款潜逃等。
什么是非法吸收公众存款罪?
中国刑法所规定的非法吸收公众存款行为中,民事法律关系和刑事法律关系交织在一起,使得罪与非罪界限比较模糊,难以界定,这是近几年来对此罪名的解释和适用在理论和实践中存在颇多争议的主要原因。中国刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。准确理解非法吸收公众存款罪的关键在于首先要坚持该罪的行为主体的不特定性和危害金融秩序的具体性的统一。
什么是欺诈发行股票、债券罪?
欺诈发行股票、债券罪(刑法第160条),是指在招股说明书、认股书、公司、企业债券募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容,发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。
什么是擅自发行股票、公司、企业债券罪?
擅自发行股票、公司、企业债券罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。其特征为:犯罪客体是国家对有价证券的管理制度;犯罪主体是一般主体,既包括自然人,也包括单位;主观方面是故意。
现阶段非法集资活动有哪些特点?
(1)涉案金额在增大。非法集资案件的数量一般占同期经济犯罪总量的5%以下,但是它的涉案金额往往占到经济犯罪涉案金额总量的10%以上,高的时候要达到16%。
(2)地域相对集中。虽然全国绝大部分地区都发生过非法集资犯罪案件,但相对集中在一些重点省市,2012年全国立案数排名前十的省份,它的案件总量占全国77%,占比是非常高的。
(3)涉及的领域较广。非法集资正在从传统的,比如房地产、矿产资源、农业、林业领域向投资理财、私募股权,包括一些理财产品等一些新型领域转变。空间也在从实体向网络逐步发展。
(4)跨区域案件增多。犯罪分子为逃避打击,往往是甲地注册,然后在乙地等多地实施非法集资行为,所以现在的非法集资案件不少不仅是跨区(县),而且跨省、跨市,有的非法集资大案,一个案件可能就涉及到十几个省份。
(5)合法形式做掩护。犯罪分子基本上都是注册一个正规的公司和企业,然后再编造一些事实,通过虚假注册,制造有实力的假象,再通过开发项目、投资理财的形式,许诺一些高额的回报来从事非法集资的活动,所以发现难一些,它的欺骗性也比较强。
(6)职业化的趋势有所显现。一些企业和个人专门从事资金的低吸高放业务,也就是所谓的资金掮客从中获取中间的利益,对非法集资活动起到了推波助澜的作用。
非法集资形式有哪些?
(1)假直接投资项目进行非法集资;
(2)假间接投资进行非法集资;
(3)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金进行非法集资。
比如:
①不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;
②以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;
③以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;
④不具有销售商品、提供服务的真实内 容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;
⑤不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
⑥不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;
⑦不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;
⑧以投资入股的方式非法吸收资金的;
⑨以委托理财的方式非法吸收资金的;
非法集资的诱骗手段有哪些?
(1)承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后集资人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。
(2)编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。不法分子以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草,养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股”;有的以商铺返租等方式,承诺高额固定收益,吸收公众存款。
   (3)混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。
   (4)装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人作广告等加大宣传骗取群众信任。
   (5)利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和 QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上当。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,承诺日后重新返利,借此来稳住受骗群众。
   (6)利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。有些已经加入的传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲情反目,导致人间悲剧。
非法集资的识别方法有哪些?
(1)认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。
(2)正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
(3)增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。
(4)增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。
非法集资活动对社会有哪些危害?
非法集资活动具有很大的社会危害性。
非法集资人对集资资金是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。
严重干扰正常的经济、金融秩序,引发风险。
容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。
从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚?
对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。
最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位,研究制定了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,该司法解释自2011年1月4日起施行。非法集资涉及到罪名包括:集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法经营罪、合同诈骗罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪、虚假广告罪等。
依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。
“非法集资”相关法律法规、规范性文件
1.《中华人民共和国刑法》
2.《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令第247 号)
3.《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》
4.《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(公通字〔2014〕16 号)
5.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2011〕7 号)
6.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18 号)
7.《最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》(法〔2011〕262 号)
8.最高人民法院关于印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知(法〔2001〕8 号)
9. 《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》
案例一:河南焦作曝非法集资大案 涉案至少20亿波及多省
       河南省焦作市日前曝出一起非法集资大案,涉案金额至少达20亿元,包括山东、安徽、山西和陕西等多个省市的投资者或高达数万人被套。
       这家名为中宏昌盛的投资集团号称在中国境内拥有17家控股公司,实际运作中却是以资产管理等名义广泛吸纳社会公众资金。随着当地警方的突然强势介入,大批投资者已陷入恐慌状态。
突然爆发非法集资案 200警力调查取证
       8月中旬开始,有投资者发现中宏昌盛(香港)投资控股集团(简称“中宏昌盛”)旗下公司并没有及时给付投资利息,而想继续投资存钱发现也存不进去了。
       投资者随后得知,8月15日,中宏昌盛集团董事长廉金枝已被河南省焦作市警方从办公室以涉嫌非法集资的名义带走,随后从焦作市信雅达资产管理有限公司开始,中宏昌盛旗下多个担保和资产管理等公司相继被地方政府查封。
       焦作市政府发出的公示显示,“2014年8月15日,焦作信雅达资产管理有限公司、河南千森宇投资担保有限公司焦作分公司等公司非法集资案件发生后,市委、市政府高度重视,迅速成立了市815专案工作组。”而根据洛阳市打击和处置非法集资工作办公室9月1日发布的案情通报透露,“焦作方……目前已安排200余名警力全面进行案件调查取证工作。”
       中宏昌盛旗下诸多子公司中的亿登峰资产管理有限公司在全国各地开设有分公司。焦作案发后,各地投资者发现账户被冻结,继而向当地政府报案,随后这些各地的分公司也被当地政府查封,负责人被警方控制。
       据了解,虽然此案牵涉各地多省市,但是目前由焦作市公安局办理,各地公安协助。但是迄今为止,距离案发已时隔一个半月,焦作专案组并没有公开此案的任何信息,投资客户对于涉及资金、牵涉人数等信息也一概不知。
       日前网易财经致电洛阳市打击和处置非法集资工作办公室(简称“处非办”)被告知,此案已经立案进入调查程序。但是网易财经没能联系到负责此案的焦作警方。
       洛阳市处非办在9月30日公布的最新案情通报中表示,目前信雅达吉利分公司两名负责人已经被批捕,新查扣赃款69万,查封个人住房一套,轮候冻结账户资金213万元,“案件已经进入追赃和调查相关人员吸收资金情况阶段,欢迎广大集资群众到公安部门举报有关线索”。
       中宏昌盛(香港)投资控股集团公司官网显示,中宏昌盛是一家总部位于香港、总注册资金达9亿港币的综合性金融服务机构,在中国境内拥有17家控股公司,在北京、上海等地设有分公司或办事处。业务涵盖资产管理、融资服务等,甚至涉及旅游地产、文化产业投资等十数个领域。
       中宏昌盛官方公开资料还显示,集团在北京市登记注册了千森宇(北京)国际投资担保有限公司和亿登峰(北京)资产管理有限公司两家公司,其中亿登峰公司2011年成立于北京,现已陆续在西安,合肥,菏泽,济南,郑州,济宁,晋城,运城,淮南等多个城市设立了分公司。
       多名正面接触过警方专案组的投资者向网易财经透露,专案组人员曾私下向他们表示,本案具体涉及到多少钱,大概只有廉金枝一个人知道,但是他们也称,涉及资金可能高达33亿,这一金额也是出事前公司财务人员对外透露的数字。另据投资者最为集中的洛阳市吉利区处非办人士对网易财经透露,“焦作警方说牵涉资金有20多个亿”。网易财经获得的一份中宏昌盛内部的一季度财务资料显示,公司一季度融资额达到11.37亿元。
       对于该案牵涉到的地区和人数,同样说法不一。投资者发布的请愿书中称该案涉及八个省市,9万投资人,一名亿登峰地方分公司的负责人表示有十几万人,还有投资者称涉及人数为三万人。
       当地相关行业人士告诉网易财经,河南省类似于中宏昌盛这种形式的担保公司遍地开花数不胜数,但是中宏昌盛无疑是最大的一个,“一般的公司也就做到几千万,多的也就几个亿,中宏昌盛则牵涉到几十个亿的资金”。
       突如其来的变故使中宏昌盛的投资人们陷入一片恐慌,长时间完全封闭的调查又让这种恐慌不断蔓延。账户被冻结一个月后的9月18日,各地投资者曾自发聚集到焦作市政府门前拉横幅请愿。
       以该案重灾区洛阳市吉利区为例,该区东杨、西杨二村正赶上拆迁,拆迁款已到,新房尚未建好,于是两村大概200户村民集中将拆迁款共计4000万元左右存放到焦作信雅达吉利分公司,每月拿利息,但是现在,“大家都要无家可归了,村子里好些老人都病倒了,整天不吃不喝的”,投资者对网易财经表示。
案发前公司运作正常 资金多被存入私人账户
       据投资者反映,在老板廉金枝被警方带走、公司账户被政府冻结之前,公司的运作一切正常,“一直以来每个月的利息都能按时打到账户上,本金也随时都能取出来”。
       这显然不同于此前那些投资公司资金链断裂老板跑路才导致案发的情况。中宏昌盛内部员工向网易财经证实了这一说法。据介绍,在廉金枝被带走之前,公司在焦作的总部大楼正在装修,“说是将来这里要建成一个豪华的金砖和珠宝首饰的大卖场”。
       另一名亿登峰地方分公司的负责人也向网易财经表示,公司正准备在合肥新开一家分公司,“房租58万都交了,还没开始运营呢就出事了,警方还找我了解,要追回58万房租”。
       很多投资者表示了他们的疑问:这么好的一个公司,做得那么大,信誉也好,从来没出过问题怎么就突然被查封了呢?但是据网易财经多方调查发现,部分投资者心目中的这家“好公司”显然没有看上去的那么好。
       晋城一位在当地亿登峰公司存入100万元的投资者告诉网易财经,当初晋城亿登峰公司向其介绍业务时说司的总部在北京,“出事后才发现所谓的总部原来就在焦作,要是当初知道是焦作的话我们肯定不会投的啊。”
       网易财经来到亿登峰(北京)资产管理有限公司在北京工商局中登记的地址“东城区藏经管胡同17号楼B栋006室”探访,发现该胡同的17号楼是“中小企业服务中心”,而该中心的物业办公室向网易财经表示B楼里根本就没设006室,这里也没有一个叫“亿登峰”的公司入驻。
       而对于公司对外宣称的北京总部,确实有投资者来此考察过,彼时公司人员带其造访的地址是“东城区东方广场东三楼”。网易财经日前在该楼保安处了解到,大楼的1004办公室之前确实是该公司入驻的,两个牌子亿登峰和千森宇都在这儿,“一共也就百平米左右吧,一个多月前有河南的警察来查了,东西都弄走了,说是骗子公司”。
       对于公司宣称的“中宏昌盛是一家总部位于香港尖沙咀金马伦广场11楼,总注册资金9亿港币”的说辞。网易财经查询香港公司注册处登记资料显示,中宏昌盛注册资金为1万港币而不是9亿,公司登记地址为:“香港尖沙咀金马伦广场16楼F室”,而非宣称的11楼。网易财经前往这两个地址调查,均未找到中宏昌盛,该处人称“我们在这里做了八九年了,从未听说过这家公司。”登记资料还显示,公司仅有一位董事,名为董振方,身份证号码显示为河南商丘市民权县,出生日期为1988年5月1日,性别为男。
       据中宏昌盛工作人员向网易财经透露,中宏昌盛旗下虽然几个子公司的名字叫法不一样,但其实都是开展同样的业务,就是向广大客户拉存款。其中,亿登峰是最早出现的,在全国各地都有分公司,因此这次受牵连的投资客户中最多的就是来自亿登峰;千森宇在北京、河南等地有;信雅达主要是在河南。
       据了解,中宏昌盛旗下还有一家子公司名为忠昊农业发展有限公司以及分布在焦作超过二十家名为“农枝花”的超市,当地媒体曾对这一农业公司对外宣传的“农超对接”项目有大量宣传报道。
       中宏昌盛内部人士告诉网易财经,忠昊农业在各地建有大棚蔬菜及果园基地,其实主要是用来参观用的,几乎没有产出,公司本身也没有经销团队,“当初对外称是要农超对接。”当地人士则表示,其实忠昊农业本身也做揽储业务,吸纳客户存钱。
       关于中宏昌盛在全国各地究竟有多少分公司或办事处,各方没有统一数据,投资客户的代表和中宏昌盛集团公司的一个部门负责人分别向网易财经提供了59家和四五十家的说法。
       对于吸纳的资金,投资者在银行系统中查询发现,投资人存进的钱分别打到诸多不同的账户,部分是私人账户,包括疑似中宏昌盛公司高层的银行帐号。投资者们确实根据其资金往来情况向网易财经提供了大量不同姓名的账户,而中宏昌盛集团综合办公室主任郭某向网易财经证实,公司用各种人的身份开了一百多个银行账户,用来接收客户的存款和给他们存入利息。
涉案公司获多个荣誉 董事长荣誉无数
       一位同中宏昌盛总部高层人员联系密切的亿登峰分公司负责人透露,中宏昌盛集团旗下的这几家公司,其实都是一套领导班子,他还向网易财经介绍了该领导班子中的几位核心成员,包括董事长廉金枝、常务副总郝红英以及另外几位副总裁,“平时主要是廉金枝和郝红英活动”。
       这个说法得到来自该领导班子中一位副总的承认。该副总告诉网易财经,廉金枝被带走后,公司的人员均相继被通知配合警方调查,“他们问我是哪个公司的副总,我说我也不知道我算哪个公司,公司总部是哪个也说不清。”
       如同国内大多数涉嫌非法集资类案件一样,吸纳存款的公司往往首先把自己的员工发展为投资者。一位了解中宏昌盛的人士指出,在公司共约两千名工作人员中,85%以上都是在公司存了钱的。
       一个不同寻常的事实是,在中宏昌盛的投资人大军中,有普通老百姓,有律师,有记者,有老师,还有大量的政府官员。是什么使得中宏昌盛成功赢得了投资者们的信任?
       网易财经接触过的投资人几乎都表示,亿登峰、信雅达在当地的声誉非常高,营业执照、税务登记证等所有证件一应俱全,“而且公司里还挂着很多响当当的荣誉证书,这些都是大家亲眼所见的”。
       中宏昌盛在宣传资料中称,集团先后被评为中国投资委员会理事单位、中国河南商会成员理事单位、大型企业及个人财富管理机构、最具实力风控机构成员单位、专业资本管理机构、中国高层决策协会理事单位。
       跟公司一样被光环笼罩着的还有中宏昌盛董事长廉金枝,公开资料显示,廉金枝不仅是焦作下属孟州市的人大代表,也是一身荣誉无数,能查阅到的包括“投资焦作十大风云人物”、“中国高层决策委员会副会长”(中国高层决策协会于8月19日专门发布通知取消了廉金枝的副会长职务)、焦作市“十佳农业合作社女理事长”等。
       那么这位廉金枝到底是何许人也呢?公开资料显示,廉金枝,河南孟州人,出生于1980年,毕业后刚开始在中原内燃机配件厂做一名技术员,2003年进入郑州中信银行工作,在这里开始接触中小企业融资问题;2007年,廉金枝在焦作市创建了第一家众信商务有限公司,开始从事揽储对接企业项目的业务,后相继成立了各种名字的资产管理公司,并于2012年成立中宏昌盛企业管理有限公司,即集团总部,总部建立后,继续在各地不断建分公司,直到815案发。
       有知情人士告诉网易财经,高薪聘请在职或者退休的政府以及银行官员担任分公司负责人或者顾问等职,这几乎是当地所有担保公司通行的做法,“廉金枝只不过把这点发挥得更成功”。一位在政府部门任职同时也是投资客户的人士向网易财经透露,廉金枝确实多次劝其一起合作,但是“觉得这事不能干,没有同意”
       “我们真的就是看着他们有那么多荣誉证书,电视上又天天宣传,……,才都愿意把钱投进去的”,投资者们向网易财经如此表示。
员工被追讨工资收入 律师称案件定性是关键
       中宏昌盛案爆发后,投资者们最关心的是钱到底能不能拿回来,能拿回多少?专业维权律师王智斌告诉网易财经,投资者能拿回多少钱要看案件最终怎么定性,以及调查能追回多少资金。一般的案件中,本金是可以偿还的,利息就不能保证。
       迄今为止,815案件仍处于调查中,投资者们目前得到的信息是廉金枝的公司几乎没有什么固定资产。河南省高平市政府9月30日对投资者称焦作方冻结的银行账户上目前有1.3亿元资金。一位接近专案组的人士也称,目前账户里查封的资金不足2亿。
       前述中宏昌盛集团高层告诉网易财经,其被传去协助调查时,专案组要求其退还在公司所得的全部收入,并且还会要求公司的全部员工退还工资。这一说法随后得到了该公司工作人员的印证。
       对此,该公司一位公司前台向网易财经表示,公安已经开始找大家要求退还全部工资了,但是“我就是个前台,平时就是端茶倒水的,怎么要我退呢?而且钱都存给公司里了,现在也没钱给啊”。
       焦作一位业务员告诉网易财经,她不仅把自己的钱全部存进了公司,还借了亲友的钱,现在钱取不出来,工作也没了,还要还人家钱,“公司停了后,我只有去打工了”。
       上述律师向网易财经表示,工资是个人合法的劳动所得,是受法律保护的,没有道理要求收回。对于高层的收入,要分具体情况,根据公司的业务,看收入中的哪些部分是跟非法吸储部分直接关联的,“这个也非常复杂”。
       投资者告诉网易财经,焦作乃至河南当地类似亿登峰、信雅达的担保公司非常之多,成千上百家,业务也都类似,就是跟客户签订一个“资产委托管理”的合同,利息比银行高,本金随时可以取出来,非常灵活。
       “他们真的看起来很正规的,宣传的也不夸张,利息也就一分多,最多不超过两分,很多其他公司都宣传的给4分、6分的利息呢”,一位投资者向网易财经表示。
       网易财经尝试联系焦作市金融办,但是电话也无人接听。
       对于类似案件定性的问题,关于非法集资首先要看集资者有没有依照法定程序经有关部门批准。实际上,王智斌介绍说,从法律层面来说,吸收存款是银行的事,民营公司是没有资质从事吸储业务的。但是现在有一些比如网络P2P等业务也是受保护的,没有明确的界限。
       据介绍,类似非法集资的案件根据具体情况可分为集资诈骗和非法吸收公众存款两种情况,区别在于是否有足够的证据证明嫌疑人存在主观恶性,比如以吸收存款为目的,而不是为了正常的业务运作,这些证据包括跑路,转移资金,挥霍等等。
       对于投资者资金的偿还,王智斌表示,如果追回的资金不足以偿还本金,就只能以实际资金按比例偿还,该案件的民事纠纷部分到这里就结束了。那投资者其余的钱怎么办?王智斌表示,按照法律规定,投资人可以通过刑事起诉要求偿还,但是最后能否执行,执行多少都不确定。
       上述接近专案组的人士告诉网易财经,估计最后大家最多只能拿回30%的钱,“年底前大概能拿到20%”,这也是此前焦作专案组私下对投资者透露的偿还比例。而当网易财经以投资者的名义致电洛阳市吉利区处非办时,对方则称,“这个案子没有一年半载是不会有结果的”。
案例二:深圳破获特大非法集资案 诈骗9000多人吸金8亿多元
       随着P2P网贷平台的兴起,利用该平台非法集资的发案数也在逐年增加。近日,深圳警方透露,深圳市公安局经侦支队破获了一起假借互联网金融的名义、利用P2P网络借贷平台的非法集资案。经初步统计,这起案件涉及全国多地的投资者9000多人次,累计投资金额8亿多元。 2014年4月10日,深圳市公安局经侦支队经过前期的摸排调查,对位于深圳市宝安区的泰喜航科技股份有限公司、深圳前海创投有限公司展开了统一的打击行动,对王某等9名主要犯罪嫌疑人采取了刑事强制措施,扣押公司的客户资料、借款合同、房产证等一大批直接物证,对涉案资产进行冻结。经初步统计,这起案件涉及全国多地的投资者9000多人次,累计投资金额8亿多元。 深圳警方介绍,2012年初,温州瑞安人王某等犯罪嫌疑人因为在老家生意失败,负债累累来到深圳开设了公司,面向社会融资,大半年的时间融资不到80万元,远不足企业的正常开销,为了尽快归还之前欠下的债务,2013年开始,他们先后注册成立了泰喜航公司、深圳前海创投公司、贝莱德公司三家公司,为了吸引广大投资者的注意,他们做了精心的包装,精心铺设了一个非法集资的陷阱。
       “短期目标两年达到10亿元,5年达到300亿元,10年达到1000亿元”,王某等人不但口号叫得响,还聘请金融界、企业界、学术界等行业内的专家教授作为企业的顾问,利用这些人士的影响力迷惑投资者,向社会公众谎称通过对冲基金、放大资本获得价值等手段宣传企业的雄厚实力。 公开数据显示,2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍、39倍。警方提醒广大市民群众,在面对所谓“高收益”诱饵时请保持高度警惕,增强风险意识,避免上当受骗。
案例三:潘璐等集资诈骗案
       2008年5月,被告人潘璐为骗取他人财物,注册成立南京瑞鼎轩茶业有限公司(以下简称“瑞鼎轩公司”),并以公司名义聘用业务员到南京闹市区向不特定的中老年被害人分发传单邀请其到公司免费品尝普洱茶,并使用宣传册、影像资料等对普洱茶的功能及收藏价值等作夸大宣传,虚构公司称可代老百姓免费收藏所购普洱茶,并称将投资款用于公司办茶楼、开设茶叶销售连锁店等,承诺以14%-22%的年利息返还投资款,一年或三年期满后退还本金,诱使被害人签订购销合作协议书,以现金方式一次性支付投资款。2009年4月至5月,为迅速骗取大量资金,被告人潘璐以瑞鼎轩公司名义,先后成立多个分部,分别聘用被告人周睿、袁红、朱鹏飞担任各分部负责人,共同以上述诈骗方法继续非法集资。2008年5月至2009年10月间,非法集资额达人民币1433万余元。非法集资所得款项除用于购买少量普洱茶等,余款均被潘璐、周睿、袁红、朱鹏飞等人瓜分并肆意处分,导致无法归还314名被害人的钱款。
       江苏省南京市中级人民法院于2011年4月依法判处潘璐无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;判处周睿有期徒刑十五年,并处罚金人民币三十万元;判处袁红有期徒刑十三年,并处罚金人民币二十万元;判处朱鹏飞有期徒刑十四年,并处罚金人民币二十五万元。
案例四:无锡市奥特钢管有限公司、潘建萍非法吸收公众存款案
       2001年至2008年11月间,被告单位无锡市奥特钢管有限公司(以下简称“奥特公司”)因生产经营需要资金,由被告人潘建萍承诺约定支付利息或收承兑汇票按面额还款,先后向张美媛等36人和无锡泰富投资有限公司等30家单位非法吸收存款共计人民币68286万余元,造成未归还损失共计18340万余元,其中个人损失3231万余元,单位损失15108万余元。2009年6月11日,被告人潘建萍向无锡市公安局投案,并如实供述了犯罪事实。
       江苏省无锡市北塘区人民法院一审、江苏省无锡市中级人民法院二审裁定,以非法吸收公众存款罪判处无锡市奥特钢管有限公司罚金人民币三十万元;判处潘建萍有期徒刑八年六个月。
案例五:吕文明等集资诈骗、非法吸收公众存款案
       2008年底,被告人吕文明在因先前放高利贷无法收回部分款项,造成巨额亏损的情况下,为向社会公众募集资金,于2009年1月注册成立了泰兴市明丰理财有限公司(以下简称“明丰公司”)。2009年1月至2010年7月间,被告人吕文明以“明丰公司”名义,采用发布公告、虚构将集资款投资到生产企业、允诺支付高息、“拆东墙补西墙”等手段,骗取卞同生、蔡华芳等311人共计人民币2076万余元,并将所得集资款用于放高利贷、支付集资本息、投入“标会”及豪华装修、购买高档轿车等,致使上述被害人实际被骗1874万余元。2010年7月,被告人吕文明逃至泰州藏匿,并将73万元存至他人名下。
       2008年5月至2010年7月,被告人吕文明与被告人陈雪兰计议,以高额回报为诱饵,采用“标会”形式非法吸收他人资金,由被告人吕文明召集“会员”,被告人陈雪兰负责记账和收发“会钱”,以图赚取利差。通过“请会”、“应会”并高息竞标及承诺还本付息等手段,变相非法吸收“会员”资金共计人民币1254万余元.
       江苏省泰州市中级人民法院于2011年1月以集资诈骗罪判处吕文明无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币八十万元;以非法吸收公众存款罪判处其有期徒刑八年,并处罚金人民币三十万元;决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币八十万元、罚金人民币三十万元;以非法吸收公众存款罪判处陈雪兰有期徒刑七年,并处罚金人民币二十五万元。
案例六:王付荣挪用资金、集资诈骗案
       2003年6月至2007年4月间,被告人王付荣利用其先后担任新华人寿保险股份有限公司泰州公司(以下简称“泰州公司”)团体部负责人、副总经理的职务之便,从本单位收取的团体长险保费中非法截取5646万余元,其中3400万余元被其投入个人开办的泰州市众诚乳业制品有限公司等单位用于营利活动。
       2007年4月至2009年10月间,被告人王付荣为弥补之前挪用资金形成的巨大亏空,在其调入新华人寿保险股份有限公司江苏分公司(以下简称“江苏分公司”)后,明知自己对泰州公司团体部已无管理职能、泰州公司团体部已停止接受团体保险新业务,却擅自使用私刻的“泰州公司保险合同专用章”、另行租赁办公场所,以“发放工资和奖金”等利诱指使泰州公司相关人员继续违规经营团体长险业务,采取“收取保费”、“整单退保”等手段骗取资金。被告人王付荣以泰州公司团体部名义收取“团体长险保费”计人民币30221万余元,其中仅有60万元缴入公司账户并承保,另从公司承保系统退出资金10519万余元,兑付、退保计23035万余元,仍处于公司有效承保状态的金额计4609万余元。被告人王付荣个人占有使用保费计人民币17706万余元,其中4920万余元被用于兑付、退保2007年4月9日前挪用的资金,其余被用于个人办企业、挥霍、随意处置等。
       2009年10月9日,被告人王付荣在无法兑付投保人到期保费的情况下,向江苏分公司主动说明情况,并退还本人所购房产、车辆、所办企业等资产,价值计人民币3500万余元。
       案发后,公安机关依法追回赃款计人民币800.7万元、价值280万元的汽车7辆、价值71万余元的南通志诚网吧等,并已发还给江苏分公司。
       江苏省泰州市中级人民法院一审判决、江苏省高级人民法院二审裁定,于2012年3月以挪用资金罪判处王付荣有期徒刑八年;以集资诈骗罪判处其死刑缓期二年执行,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;决定执行死刑缓期二年执行,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。
案例七:华安公司、黄应龙非法吸收公众存款案
       被告单位华安公司于2004年9月登记成立,被告人黄应龙担任该公司法定代表人。因经营煤炭需要资金周转,被告单位华安公司于2006年至2009年间,以高息为诱饵,通过被告人黄应龙及其他人的介绍,以借款的形式先后向钱俊锋、顾进、海阳公司等单位和个人吸收资金,合计人民币13196万元,用于该公司经营煤炭,造成被害人及被害单位的经济损失7967万元。
       2009年7月28日,被告人黄应龙主动到公安机关投案,交代了主要犯罪事实。公安机关共追回赃款合计人民币418万余元。
       江苏省海安县人民法院于2010年6月依法判处华安公司罚金人民币四十九万元;判处黄应龙有期徒刑九年六个月,并处罚金人民币四十五万元。
案例八:李广盛非法吸收公众存款案
       2005年至2008年间,被告人李广盛未经中国人民银行批准,自制“全国农村合作社云安代办站凭证”,承诺以银行同期利息结算,先后向附近群众非法吸收存款1029人次,共计人民币361万余元。至案发时尚有376人次共计人民币148万余元未兑付。案发后被告人李广盛及其家人退赃计人民币82万余元,用物品给群众折款11万元,实际造成损失人民币55万余元。
       江苏省射阳县人民法院以非法吸收公众存款罪,于2012年2月依法判处李广盛有期徒刑四年,并处罚金人民币十万元。
1.保险业非法集资案件有哪些特点?
(1)承诺高额回报。
涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息,采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。
(2)假借保险名义仍是非法集资主要手段。
涉案人虚构保险理财产品,或者假借办理“团体年金保险”名义,或者以投资项目急需资金为由进行集资。
(3)代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。
这类案件并不是由保险从业人员主导的,一旦案发,发行第三方理财产品的机构和主犯,往往人去楼空。
(4)以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。
涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议,以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条,并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章,骗取资金。
(5)利用职务便利诱骗。
涉案人往往利用职务便利,以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任,从而骗取资金。
2.保险业内涉嫌非法集资活动的表现形式有哪些?
       保险业内涉嫌非法集资活动是指保险机构、保险中介机构及其工作人员涉嫌从事非法集资活动,以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。常见的表现形式包括:假冒保险公司名义、伪造保险单据或使用作废单证吸收资金;利用保险公司声誉对外借款或虚构项目并承诺给予高额回报;利用保险公司或代理机构经营场所迷惑消费者推销违规理财产品等。
       保险机构和保险中介机构应当依法经营,并应当加强对分支机构的业务管理和指导,不得利用开展保险业务从事非法集资活动,不得为非法集资活动提供保险保障和其他便利。
3.如何防范保险领域的非法集资活动?
(1)查产品:买产品通过网上查证,或致电保险公司客服人员等方式核实所购买产品的真假,不要相信高息“保险”,也不要受“先返息”的诱惑;
(2)查单证:交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票,并认真鉴别保险单证的真伪;
(3)配合做好缴费:是消费者所交保费超过1000 元时,应选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳,不要随意将现金交给公司人员。
(4)配合做好回访:就是购买分红、万能、投连等新型保险产品后,积极配合公司回访,确保利益不受损害,如果购买上述保险产品未接到回访,或者发现从业人员存在非法集资嫌疑的,可以通过网络、电话、信件等方式向保险监管部门进行举报反映。
投诉维权热线
中国保险监督管理委员会保险消费者投诉维权热线--12378
12378保险消费者投诉维权热线是中国保监会建立的统一维权服务专线,主要职责是接受保险消费者维权投诉以及对保险机构及其从业人员、其他单位和个人的保险违法违规行为的举报,对消费者的各类投诉举报快速联系、快速转办、快速处理,并将办理结果反馈来电人,妥善解决消费者反映强烈的热点、难点和焦点问题。
一、开通情况
2012年4月26日起,保监会开通“12378”保险消费者维权投诉热线,保险消费维权投诉有了新的快捷通道。
中国保监会2012年4月26日发布的公告显示,新开通保险消费者投诉维权热线的受理范围是:一,保险消费者维权投诉;二,对保险市场违法违规行为的举报。受理时间为工作时间9时至17时。
二、投诉流程
消费者拨打12378,只需支付当地市话费,长途话费一律由保监会支付。12378热线话务人员会将来电人姓名、反映事项、诉求等信息录入12378系统,并在当天转交管辖地保险监管机构处理。承办单位对投诉件的办理进度也会及时导入12378系统,消费者可通过12378热线查询自己投诉问题的办理进度。
保监局已制定了快速处理机制,要求各保险公司有专人负责投诉件的接收和跟踪反馈,提高矛盾纠纷协商解决速度。按照中国保监会信访工作办法,承办单位会在12378热线接收来电信息之日起15日内告知来电人是否受理,信访事项自受理之日起60日内办结。情况复杂的,经承办单位相关负责人批准,可以适当延长办理期限,但延长期限不得超过30日,并书面告知信访人延期理由。